肖亮亮
- 作品数：4 被引量：7H指数：2
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- 联名卡业务相关法律问题分析
- 2013年
- 联名卡是信用卡的主要产品之一,由银行与企业合作发行。合作双方借助对方在各自领域的影响和实力提高自己品牌的认知度,扩大市场占有率,增加收益,最终实现发卡银行和联名企业的共赢。随着各发卡银行在联名卡发卡领域和品种上不断创新,寻求合作的企业逐渐增多,联名卡业务开展中也面临一些因持卡人理解偏差、联名企业行为不当等引发的法律风险。本文介绍了联名卡业务存在的法律关系,分析了联名卡业务中涉及的主要法律风险,并对防控相关法律风险提出了建议。
- 肖亮亮
- 关键词：联名卡发卡银行风险防控
- 信用卡预授权业务及其法律风险防控被引量：2
- 2009年
- 信用卡预授权是一项新兴的银行卡业务,其主要意义在于通过信用卡支付为持卡人提供便利快捷的消费渠道,同时银行为特约商户资金到账提供全面保证。当前,信用卡支付作为现金结算的替代模式,在市场交易中的作用日益凸显,预授权业务中各方主体的利益矛盾也随之增长,由此产生的法律问题亟待协调。本文拟通过对预授权的交易过程和交易规则进行介绍,着重分析预授权所涉相关法律问题,并针对该项业务的风险防控提出意见和建议。
- 肖亮亮
- 关键词：信用卡风险防控
- 国内外商业银行信用卡章程及领用合约的比较分析被引量：3
- 2009年
- 信用卡章程与领用合约本质上均属格式合同,其核心内容是发卡银行与持卡人之间的权利义务,二者共同构成规范信用卡当事人的基础法律文件。为契合信用卡业务的迅猛发展,在借鉴国际银行经验的基础上,我国商业银行的信用卡章程与领用合约不断改进,强化了法律风险防控并注重保障持卡人权益。与此同时,我国商业银行在信用卡章程与领用合约的衔接与修改、体例结构、责任条款、欠款催收等重要问题上仍需作进一步的完善。
- 董建军周慧张大治肖亮亮
- 关键词：信用卡章程法律风险
- 银行员工私售理财产品的法律风险及防范被引量：2
- 2014年
- 2011年11月～2012年3月问，约100余名客户在A银行上海分行嘉定支行客户经理P某的推荐下，陆续购买了四期名为“某中心（有限合伙）入伙计划”的理财产品。这四期理财产品的预期年化收益率为11％～13％，总投资额1亿多元，资产管理人是B资产管理公司，担保方为C投资担保公司。2012年11月，资金实际使用人由于涉嫌诈骗等犯罪被警方控制，理财产品本金及收益均无法兑现，客户转而要求A银行及担保方承担兑付责任。A银行发表声明称，该理财产品并非A银行发行，也不是A银行代理销售，A银行从未与该公司签订任何协议，这次事件属银行员工P某违规私下参与推介，A银行已与其解除劳动合同，A银行对客户损失不应承担责任。担保方亦表示，由于融资项目提供虚假资料，涉嫌诈骗，从而拒绝承担担保责任。虽然银行与担保方作出上述表态，但在客户、媒体等多方压力下，最终由担保方与客户达成民事和解协议，因担保方同时与客户签订保密协议，和解协议的具体内容未对外公开。私售理财产品的A银行前员工P某，因犯非法吸收公众存款罪，于2014年3月被上海市第二中级人民法院终审判处有期徒刑四年九个月，并处罚金人民币9万元。
- 肖亮亮
- 关键词：银行员工理财产品非法吸收公众存款罪第二中级人民法院客户经理
